La compagnia di assicurazioni della quale ci occupiamo in questo articolo è Alleanza Assicurazioni (la quale si occupa solo di polizze vita). Oggi questa compagnia di assicurazioni si presenta nel mercato assicurativo con la polizza vita chiamata D’Oro. La polizza vita in questione, rispetto a quella dell’Ina Assitalia (trattata nel precedente articolo), fa parte di quella categoria di polizze definite miste. Cosa significa?
Queste polizze vita vengono definite miste poiché hanno una doppia garanzia. La prima è una garanzia di risparmio: infatti una parte dei premi versati (lungo tutto la durata del contratto), circa l’80%, andrà a costituire il capitale da riscattare a fine contratto.
La seconda è una garanzia di protezione: il restante 20% andrà a costituire un ulteriore capitale (detto capitale assicurato) a protezione degli eredi designati.
Capitale assicurato che Alleanza Assicurazioni riconosce a questi solo nel caso in cui il contraente venga a mancare durante la durata del contratto.
Quindi è importante far capire che non tutto il premio versato andrà a costituire il capitale finale; questo 20% che va a costituire il capitale assicurato (il quale ammontare viene definito a inizio contratto) è assolutamente a fondo perduto.
Fatta questa doverosa precisione, andiamo a vedere quali caratteristiche presenta questa polizza vita.
Iniziamo dalla durata, la quale non può essere inferiore ai 5 anni e superiore ai 47 anni.
Il riscatto anticipato dei premi versati può essere effettuato solo dopo i primi tre anni, con forti penalizzazioni in caso avvenga (prendereste meno di quanto versato fino al momento).
Per quanto riguarda l’ammontare del premio assicurativo, esso non può essere inferiore ai 960 euro all’anno (80 al mese), e non può superare i 12.000 euro annui.
Cosi come la polizza vita di Ina Assitalia, anche questa permette di scegliere il frazionamento, da quello annuale fino a quello mensile, e anche in questo caso esistono i costi di frazionamento, che sono quelli sotto riportati:
– pagamento semestrale: 2% del premio versato,
– pagamento quadrimestrale: 2.5% del premio versato,
– pagamento trimestrale: 3% del premio versato,
– pagamento bimestrale 3.5% del premio versato,
-pagamento mensile: 5% del premio versato (costi già inclusi nel premio versato, che vengono trattenuti dalla Alleanza Assicurazioni a discapito del capitale finale maturato).
Le garanzie prestate dalla polizza d’Oro di Alleanza sono queste:
In caso di vita del contraente, Alleanza Assicurazioni riconosce a questo il capitale maturato, mentre ai suoi eredi (designati al momento della stipula del contratto) riconosce il versamento di un bonus speciale (detto più valore), che varia in base alle durata del contratto, nella misura sotto riportata:
– 10 anni di durata: 3.5%,
– 15 anni: 4%,
– 20 anni: 4.5%,
– 25 anni: 5%,
– 30 anni: 5.5%,
– 35 anni: 6%,
– 40 anni: 6.5%,
– 45 anni: 7%,
– 47 anni: 7.2%.
Le percentuali sopra indicate sono dal calcolare sul capitale assicurato, ma è doveroso ricordare che Alleanza Assicurazioni riconosce questa garanzia complementare solo a quei clienti che pagano minimo 120 euro al mese, ossia 1440 all’anno.
In caso di decesso del contraente, come da contratto, la compagnia riconoscerà ai sui eredi il capitale assicurato gia stabilito al momento della sottoscrizione.
Anche in questo caso vale la garanzia complementare del bonus più valore prima descritto.
Al momento della sottoscrizione della polizza vita l’assicuratore può sicuramente consigliarvi la possibilità di inserire nel contratto alcune garanzie complementari, quali:
– decesso del contraente per infortunio o incidente stradale (Alleanza Assicurazioni riconosce rispettivamente il raddoppio o la triplicazione del capitale assicurato);
– invalidità permanente del contraente (riconoscimento dell’esonero dei versamenti dei premi);
– malattia grave (pagamento del capitale all’assicurato).
Per quanto riguarda i costi di gestione, questi sono molto variegati e dipendono dall’ammontare del premio, dall’età del contraente e ancora dalla durata.
Per darvi un po’ di numeri, Alleanza Assicurazioni per premi inferiori ai 1440 euro annui trattiene da un minimo dell’11.5% del premio annuo versato ad un massimo del 13.2%.
Per importi pari o superiori ai 1440 euro annui la compagnia trattiene da un minimo dell’ 8.8 % ad un massimo del 9.7%.
Per non annoiarvi troppo vi diciamo in generale che maggiori sono premio e durata, minori sono i caricamenti.
Per quanto riguarda gli interessi maturati possiamo dire che Alleanza Assicurazioni basa la polizza vita D’Oro sulla gestione patrimoniale Fondo Euro San Giorgio.
Questa gestione patrimoniale riconosce un tasso d’interesse minimo del 2% annuo, ma negli ultimi 5 anni il fondo ha dato questi risultati:
– 2003: 5.31% lordo, 4.11% netto,
– 2004: 5.50% lodo, 4.30% netto,
– 2005: 5.24% lordo, 4.04% netto,
– 2006: 5.02% lordo, 3.82% netto,
– 2007: 5.07% lordo, 3.87%netto.
Il Fondo Euro San Giorgio investe in una quota consistente di titoli di stato e obbligazionari: vengono privilegiati titoli a reddito fisso quali BTP, CCT, ed altre obbligazioni ad elevato standard creditizio quotate in euro.
Fonte: Assicurazionimutuiprestiti.blogspot.com
ciao, ho stipulato una polizza d’oro dal 2007 e ho pagato ben 3 anni interi. ora a settembre scade il 4 anno e dovrei pagare 960 euro. ma con la crisi che ha colpito l’italia non si riesce più ad arrivare alla fine del mese.
vorrei riscattare del danaro e continuare comunque a pagare.
nel contratto ho letto che posso chiedere dopo il 3 anno il 65% del capitale maturato. è vero?
ti consiglio se non ce la fai di non pagarla piu’ e non richiedere un anticipo. ho richiesto un anticipo nel 2001 per poi scoprire di doverci pagare gli interessi fino o al rimborso dei soldi o allo scadere della polizza. ho fermato la polizza nel 2007 dopo aver pagato x 12 anni (era x 25) e questo mese l’ho chiusa del tutto. nel 2004 avevo estinto il debito ma dopo un totale di 15 anni ci ho rimesso ben 5000 euro.li metti nel materasso ci guadagni di piu’
salve….ho pagato per 3 anni 81 euro mensili…….ora vorrei estinguerla….che percentuale otterro???????
ciao sabrina, il discorso nel tuo caso è il seguente: la polizza se al corrente matura interessi attivi a seconda del rendimento annuale, ma dal momento in cui chiedi un prestito questi interessi attivi ti vengono riconosciuti ugualmente anche se non ne hai diritto per la parte del prestito stesso. Matematicamente alleanza non può fare lo storno degli interessi attivi che non ti corrispondono e quindi vieni penalizzata a scadenza della polizza, momento in cui dovrai tornare ad alleanza tutti gli interessi attivi che ti sono stati riconosciuti sul prestito ma di cui non avevi diritto a goderne. Spero di essere stata chiara!a presto
ragazzi mi rivolgo soprattutto a voi se ne avete la possibilità stipulate le polizze sia vita ke piani di accumulo, io sn un assicuratore e vi posso garantire che serve molto mettere qualcosa di soldi da parte, inoltre vi dico ke se rispettate le clausole del contratto a scadenza ne resterete davvero soddisfatti
salve a tutti!!!!
volevo se qualcuno riuscisse a chiarirmi un pò le idee, visto che 3 anni fa ho aperto una polizza vita con alleanza (polizza d”oro) e sto vedendo e sentendo che bene ho male tutti si lamentano, che devo fare? la chiudo, avendo un mutuo e 2 bambini.. la mia paura e che portarla magari a scadenza prendo una fregatura, e dovessi riscattarla nel tempo ancora di più…
salve,vedo con dispiacere che molte persone parlano…e sparlano senza sapere bene le cose che dicono…x es al sign giuseppe dico che le informazioni sui prodotti sottoscrrtitti vanno ben raccolte prima della sottoscrizione e non dopo 3 anni…la polizza in oggetto GARANTISCE un capitale a scadenza rivalutato al netto dei costi per le coperture assicurative a tutela della sua famiglia…quindi niente fregature ma solo una polizza risparmio che garantisce un capitale assicurato alla famiglia in caso di premorienza. Non e’ quindi un investimento che rende chissa’ quanto ma prodotto di tutela.
Spero di essere stato chiaro saluti
Le polizze vitasono contratti con durate prefissate e impegni reciproci della compagnia assicuratrice di garatire un capitale rivalutato a SCADENZA e un capitale ASSICURATO in caso di premorienza…da parte del contraente di garantire il pagamento x tutta la DURATA CONTRATTUALE.
A norma del codice civile in casp di recesso anticipato ci sono delle aliquote di retrocessione(penali)che vengono applicate in funzione di quanti anni prima rispetto alla scadenza chiediamo il riscatto. Alla fine riscattando comunque vado semplicemente a prendere il capitale versato al netto dei costi delle coperture (che garantisce un capitale alla famiglia in caso premorienza)che ho pagato per avere le coperture…
Ciao a tutti. Pochi giorni fà è deceduto mio fratello di 43 anni, a causa di un incidente sul posto di lavoro. Aveva un’assicurazione vita con Alleanza pari a Euro 1440 annui e per 20 anni, con scadenza 2014. Secondo voi quanto potrà essere il premio finale?
Buon giorno, mi rivolgo a voi sperando di trovare una risposta chiara e soddifacente. Ho stipulato una polizza Alleanza DR-oro circa 15 anni fa, oggi ho la necessità di richiedere un prestito sulla polizza. Premetto che i versamenti sono tutti corretti e non in arretrato. L’agenzia mi ha riferito che sulla somma che chiedo ( prestito) dovrei versare annualmente una quota di interessi. La mia domanda è la seguente: E’ CORRETTO CHE LA SOCIETA’ MI CHIEDA INTERESSI SU UNA CIFRA RICHIESTA IN PRESTITO DAL MOMENTO CHE COMUNQUE SONO MIEI SOLDI ACCANTONATI?
Grazie Domenico.
Salve,ho una alleanza dr stipulata nel 96,nel 2008 ho chiesto un prestito di 12000 euro,da cui hanno trattenuto 650 euro circa.Adesso ho chiesto quanto verrei a prendere a scadenza,il caposettore dice che devo togliere al totale scritto sul contratto(32000)solo i 12000 perchè gli interessi sono già stati tolti(i 650 euro),altri dicono che a 12000 devono aggiungere gli interessi pergli otto anni che mancavano alla scadenza!Se la riscatto ora quanto perdo?Grazie
Noto con dispiacere che siamo tutti sulla stessa barca anzi,sulla stessa Arca (..dell’Alleanza..)
Anch’io ho stipulato la d’Oro a 120 euro mensili nel 2006 (per l’intero anno 2007 l’avevo alzata a 200 euro mensili per poi ridimensionarla nuovamente a 120 euro) e, non avendo più un lavoro, avrei bisogno di liquidità per cui mi hanno cosigliato di richiedere il famoso anticipo. Ma come funziona? Quanto potrebbero “anticiparmi”? Grazie a chi gentilmente può rispondere.
Noto con dispiacere che oltre ad essere tutti nella stessa barca Alleanza ne ha truffati tanti… Ho quattro polizze con loro, e devo trovare il modo di disdire senza rimetterci troppi soldi. Mia mamma è deceduta nel 2007, aveva stipulato una polizza oro nel 2003 (sempre su loro consiglio aveva disdetto un’altra polizza intestata a mio papà) sta di fatto che c’è una causa legale in corso. Per il momento persa da noi in quanto secondo loro non abbiamo avvisato della malattia di mia mamma sopraggiunta nel settembre 2005. Hanno preteso il pagamento di un ulteriore premio dopo la sua morte. Abbiamo richiesto le condizioni generali della polizza mai consegnate…. e non ci hanno mai risposto alle ns raccomandate….Adesso considerano il contratto nullo…ma noi abbiamo pagato dal 2003 al 2007 euro 240 al mese! E’ stata proprio una bella truffa….Adesso devo preoccuparmi delle mie polizze perchè sinceramente non mi fido di loro e cercare di tutelarmi al meglio…dopo questa fregatura
sognora annalisa purtroppo quello che é successo a lei é un punto fondamentale di quando una persona sottoscrive una polizza vita. ora é inutile che parla in questo modo come ha visto in sede legale le é stato dato torto , evidentemente nn sono state rispettate le clausole da parte sua , semplicemente se si stipula una polizza sapendo giá di essere malati nn é molto corretto in questo caso potrebbero dire il contrario che la truffa sia da parte sua…. ora cosi non é ovviamente ma bisogna stare attenti al peso delle parole e sopratutto leggere bene le condizioni di contratto che obbligatoriamente devono essere consegnate al momento della stipula …. quindi nn chiuda le altre polizze per non rimetterci e le porti a scadenza per non finire dinuovo a parlate di truffa ….
Parlo da cliente Alleanza (dal 2005) e devo dire che il problema non sta nei prodotti proposti dalla società, ma da chi li propone. Il prodotto D’Oro in questione ha una sua finalità e delle condizioni specifiche. Il problema è come viene proposto ed in questi anni ho avuto a che fare con diversi agenti ed alcuni erano proprio da denuncia da come proponevano i prodotti (occultando condizioni ed evidenziandone altre). E’ ovvio che se un agente Alleanza dice “se versi un tot all’anno su D’Oro Alleanza il capitale ti rederà un minimo garantito annuo del 2%” e nient’altro e se poi il cliente firma basandosi solo su quello che gli viene detto, è ovvio che dopo ci si sente fregati, ma non perché il prodotto è una fregatura, ma perché è stato presentato in modo ingannevole. Io mi leggo tutte le documentazioni, per quanto noiose possano essere a volte, riguardo i prodotti che mi vengono proposti e chiedo chiarimenti su quello che non capisco e verifico quello che mi viene risposto. Per la stipula di Oro Alleanza, l’agente ha dovuto “sudare” tre incontri prima di vedere una firma (ed è uno di quelli corretti che dicono tutto ed ho constatato che offre anche una buona consulenza) e le “sorprese” che leggo in questa discussione ed altre in giro per Internet, io le conoscevo prima di firmare, come ad esempio che questo tipo di assicurazione va stipulata solo per portarla a termine, perché il riscatto si sa fin dall’inizio che è solo un bagno di sangue, sia di capitale, che degli interessi (che vengono riconosciuti solo se portato a termine il contratto od in caso di morte). Io l’ho stipulata principalmente come assicurazione, che ha una componente di fondo di accumulo che si rivaluta ogni anno di almeno il 2%. Ci sono costi e guadagni, ci sono pro e contro come in tutto, l’unica cosa è che bisogna soppesare tutto e valutare in base alle proprie necessità, aspettative e possibilità. Questo è possibile solo se si conosce a fondo il prodotto e non ci si basa solo sulle quattro cose che vengono dette in un incontro.