A pagarne le spese, oltre che singoli, i privati e le famiglie, anche le aziende che in alcuni casi hanno dovuto procedere, addirittura, alla cassa integrazione per gli operai, come nel caso della Indesit che ha dovuto mettere forzatamente “a riposo” oltre 430 lavoratori.

I lavoratori coinvolti, quindi, si troveranno anche quest’anno a dover fare conti con le fastidiose conseguenze derivanti da mobilità e in cassa integrazione, e proprio per tale motivo urgerebbe una presa di posizione dura, da parte del governo, che aiuti loro con una serie di politiche sociali volte a distendere la vita degli interessati.

Come sia ovvio pensare, gli effetti concreti ella crisi producono effetti di forte angoscia nelle famiglie, soprattutto per quei nuclei familiari che hanno “programmato” la loro esistenza facendo affidamento su uno stipendio medio oramai non  più percepito.

Numerosi sono stati, difatti, i nuclei familiari che per poter procedere all’acquisto di un’abitazione hanno stipulato mutui a lungo termine, o prestiti e finanziamenti le cui somme di danaro ricevute, inevitabilmente, devono essere restituite agli istituti di credito eroganti, ma quando non si percepisce più un reddito è facile capire che la situazione diventa veramente difficilissima da sostenere.

Partendo da questo assunto, difatti, il Movimento Consumatori ha deciso di sostenere la battaglia delle famiglie coinvolte, chiedendo alle banche un gesto forte e concreto a sostegno di disoccupati e cassaintegrati come una moratoria sul pagamento delle rate dei mutui e dei finanziamenti in corso, che miri a risollevare una situazione precaria.

Una soluzione, questa, che potrebbe rappresentare un po’ di ossigeno per tutti quei lavoratori che oltre al danno della perdita di un lavoro, devono fare i conti anche con un possibile esproprio della propria abitazione dovuto da cause di insolvenza.

Dopo i primi due mesi sono stati finalmente pubblicati i nuovi bilanci ufficiali al fine di valutare l’andamento di un progetto che sembra protrarsi fino al 31 Gennaio 2011 come voluto dall’Abi.

Analizzando la questione sembra che siano stati ben 10.281 i contratti di mutuo che da Febbraio a Marzo hanno avuto accesso al progetto di moratoria, raggiungendo un debito residuo che tocca il miliardo di euro.

Volgendo uno sguardo complessivo al territorio nazionale, sembra che circa il 60% delle domande sia pervenuto soprattutto dalle regioni del nord Italia, mentre per il sud sembrano essere state appena il 23% del totale.

Ricordiamo che la moratoria prevede la possibilità di sospensione del pagamento del mutuo per un periodo massimo di un anno per tutti i mutui di importo massimo di 150 mila euro richiesti per procedere all’acquisto,alla ristrutturazione, o alla costruzione della propria abitazione principale.

Possono usufruirne le famiglie che hanno un reddito economico compreso tra o e 40 mila euro annuali e che, nel corso del biennio compreso tra il 2009 e il 2010, abbiano subito eventi particolarmente negativi che abbiano compromesso in tutto o in parte, la possibilità di pagamento.

Da quanto emerso sembra che oltre il 90% degli interessati abbia ricevuto la sospensione totale della rata, mentre solo meno del 10% ha ottenuto il blocco della sola quota capitale.

Ricordiamo che per poter accedere alla misura in questione, bisogna rientrare all’interno di alcuni canoni previamente stabiliti.

Potremmo dire, quindi, che ci sono requisiti minimi da rispettare validi per tutti gli utenti, che però gli enti creditizi possono ampliare al fine di estendere il bacino dei potenziali beneficiari.

Per poter accedere all’agevolazione in questione, ricordiamo che l’importo concesso dal mutuo originario non deve mai superare l’importo massimo di 150 mila euro complessivi.

Possono fare esplicita richiesta, solo gli utenti che hanno previamente stipulato mutui ad uso residenziale, che siano essi richiesti per l’acquisto per la costruzione o la ristrutturazione di un immobile.

Sono ammessi alla presentazione della domanda anche gli utenti che hanno avuto problemi di insolvenza per un periodo non superiore ai 180 giorni in seguito al verificarsi di eventi particolarmente negativi avuti in famiglia come lutti, perdita di lavoro o l’emergere di inabilità temporanea o permanente.

Ovviamente, la sospensione del pagamento comporterà l’allungamento del piano di ammortamento, seppur non determinerà problemi di accumulo di interessi, e in base alla regolamentazione prescelta dalla banca, la sospensione potrà attenere all’intera rata costituita da capitale più interessi, oppure unicamente la quota di capitale.

Il modulo della domanda, può essere richiesto in qualunque filiale dell’ente creditizio concessionario del mutuo.

La denuncia nasce soprattutto dal comportamento ambiguo e poco chiaro di un istituto di credito in particolare che, contrariamente a quanto stabilito nell’accordo ABI-Consumatori stipulato alcune settimane fa proprio per limitare abusi di potere da parte delle banche, respinge le richieste di accesso inviate dai clienti adducendo motivazioni vacue e inconsistenti e tal volta addirittura incomprensibili.

Ricordiamo che l’accordo Abi-Consumaturi nasce con lo scopo primario di creare una serie di paletti e limiti volti a limitare la funzione discrezionale delle banche, di conseguenza tutti gli enti creditizi che aderiscono al piano di moratoria dovranno sottostare a vincoli precisi e determinati e automaticamente non potranno avvalersi di intraprendere scelte arbitrarie se la famiglia facente richiesta rientra all’interno dei requisiti minimi richiesti.

Questa dell’Adoc Puglia sembra essere una segnalazione in attesa, in quanto numerose sono gli istituti di credito che hanno addirittura migliorato le clausole di base presenti nei vincoli stabiliti dall’accordo, e getta un certo sconforto e probabilmente getta parecchie ombre su una misura fortemente reclamata dalle associazioni dei consumatori e dagli utenti che versavano in condizioni critiche a causa della crisi.

Restano per ora dubbi e perplessità rispetto alla professionalità di alcune banche che continuano ad operare abusi di potere a danno di consumatori ed utenti.

Entrato in vigore il “Piano Famiglia”, dal primo Febbraio scorso tutti coloro che hanno subito eventi sfavorevoli quali lutti, perdita di lavoro, cassa integrazione o invalidità, hanno avuto diritto ad una sospensione delle rate dei mutui per un periodo massimo di 12 mesi.

L’iniziativa è partita in seguito al varo della moratoria su mutui e prestiti accesi da piccole e medie imprese a cui, hanno aderito circa 280 banche italiane.

Data l’enorme mole di richieste pervenute, risulta difficile stabilire con una certa chiarezza quante domande effettivamente siano giunte a buon fine in questo intero mese, dato che  la procedura e l’iter burocratico per l’accesso al beneficio, tra vaglio delle caratteristiche ed effettiva applicazione, può richiedere più di un mese.

In un primo momento, l’Abi, aveva stimato un bacino  di potenziali utenti di quasi 135 mila famiglie, un numero ingente e forse un po’ troppo generoso rispetto all’effettiva realizzazione del progetto.

C’è da dire che tale manovra governativa poggia su iniziative autonome intraprese dalle banche che, in passato, avevano già deciso di sospendere il pagamento delle rate per le famiglie che ne avessero richiesta, una moratoria del tutto personale e autonoma insomma, che poi il governo ha deciso di far diventare effettiva ed estendibile a tutti i cittadini, fissandone altresì, soglie e vincoli.

Ricordiamo che potranno accedere al beneficio tutte le famiglie che non superano un determinato reddito, e che abbiano la documentazione necessaria a dimostrare il verificarsi di eventi dannosi.

La manovra, messa in atto dall’ Associazione delle banche italiane in collaborazione con alcune delle associazioni di consumatori e di categoria, mira a risollevare la condizione economica degli italiani stroncati dalla crisi.

La moratoria concede la possibilità di sospendere il rimborso della rata per un periodo pari a 12 mesi, e sarà attiva già da questo febbraio.

Un vero e proprio boom di domande che al 31 Dicembre contava circa 83 mila richieste accolte, su un numero complessivo di 117 mila presentazioni, registrando l’erogazione di un capitale pari a oltre 7 miliardi di euro.

A renderlo noto alcuni dati raccolti dall‘ l’Abi, e presentati in un rapporto pubblicato dal Ministero dell’Economia presieduto da Tremonti, firmatario del decreto.

Fino ad ora sono state accolte circa 83.000 domande per un numero pari a circa 7 miliardi di euro di capitale su mutui e leasing sospesi.

Pare che la moratoria goda di un duplice proposito, in quanto da un lato limiterà l’esborso di liquidi da parte delle aziende, causa principale della crisi finanziaria, mentre dall’altro consentirà a quest’ultime di calcolare e reinvestire il danaro in nuove produzioni, ridando slancio e vigore all’economia italiana.

Importante ricordare però, che per poter stimare gli effettivi benefici della manovra, bisognerà attendere alcuni mesi.

Entra così finalmente in vigore il piano famiglie, grazie all’intesa stipulata a fine dello scorso anno tra l’Abi (associazione bancaria italiana) e le associazioni dei consumatori per dare una mano a tutti quei nuclei familiari in cui eventi negativi, come la perdita del posto di lavoro, la cassa integrazione, o altre situazioni non hanno permesso di vivere in condizioni normali.

A quali finanziamenti si applica questa moratoria?

A quelli con un importo non superiore ai 150 mila euro e riguarda quelle famiglie che raggiungono un reddito massimo di 40 mila euro; inoltre si estende perfino ai mutui che stanno attraverso il preammortamento, come anche a quelli cartolarizzati, e quelli in sospeso di 180 giorni.

Le banche che hanno risposto positivamente all’iniziativa sono circa un centinaio e, alcune di esse, hanno definito delle condizioni che migliorano la misura fiscale.

Tre esempi su tutte: la Monte Paschi, la Bnl-Bnp Paribas e la Banca Popolare di Vicenza, hanno deciso di eliminare i limiti di reddito delle famiglie e di cancellare anche il requisito che fa riferimento all’importo massimo erogabile del mutuo; inoltre sono prese in considerazione tutte le categorie di mutui, senza dipendere dall’immobile ipotecato.

Tutte le famiglie che sono toccate da questa situazione, dovrà necessariamente compilare un modulo, che potrà trovare nelle filiali delle banche che aderiscono all’iniziativa, presentando nello stesso tempo tutti i documenti che permettano di verificare la situazione negativa, come ad esempio la lettere di licenziamento per quanto riguarda la perdita del posto di lavoro.

Una volta presentati i documenti, spetterà poi alla banca il compito di controllare e di decidere se effettivamente i requisiti corrispondono a quelli fissati nella misura fiscale: se così fosse, la sospensione delle rate del mutuo avverrebbe dopo 45 giorni lavorativi.

L’effetto sarà quello di far avanzare di un anno il piano di ammortamento, bloccando le rate per dodici mesi, anche se in quel periodo di sospensione, gli interessi proseguiranno a maturare, quindi l’onerosità del mutuo per la famiglia sarà maggiore nell’importo totale.

Parte così dal 1 Febbraio,  il tanto agognato “Piano Famiglia” che darà la possibilità a numerosi nuclei familiari di sospendere la rata del mutuo per un periodo non superiore a 12 mesi.

Purtroppo però, pare che le banche che abbiano deciso di aderire alla manovra governativa, sono solo poco più di una trentina e tutte di piccole dimensioni pari,  appena,  all’11% della copertura totale del Paese nonostante alcune stime affermano che quest’ultima settimana sarà cruciale per determinare l’adesione dei grandi gruppi.

L’accordo prevede la sospensione per tutti i mutui che non oltrepassano la soglia dei 150 mila euro e che non abbiano un reddito superiore ai 40 mila euro, importante dire che il finanziamento deve essere stato stipulato per l’acquisto della prima abitazione ma non si esclude che le banche possano anche dettare clausole più convenienti a favore del cliente.

Si rammenta inoltre che spetta alle banche stabilire se la sospensione attiene all’intera rata, quale rata più interessi,  o se gli interessi debbano essere versati nonostante la cessazione temporanea,  in questo caso il cliente dovrà continuare comunque a versare una parte del capitale anche durante il periodo di moratoria.

Possiamo dire che chi versa in condizioni di insolvenza,  dato il presumibile andamento dei mercati,  potrà finalmente prendere una boccata di ossigeno ma resta consigliabile un’attenta lettura del documento,  al fine di comprendere quanto sia vantaggioso per il cliente,  aderire al Piano Famiglia.

La manovra nasce dopo mesi di confronto, tavoli di lavoro e programmazione tra l’universo del mondo bancario e il popolo di migliaia di clienti in condizioni di insolvenza dettata dalla recente cisi che ha fatto crollare i mercati di tutto il mondo.

La moratoria entrerà in vigore il 1 Febbraio 2010 e potrebbe risollevare la situazione economica di oltre 130 mila famiglie oramai schiacciate dalle rate sempre più onerose di prestiti e mutui.

La moratoria avrà una valenza di dodici mesi in cui i clienti interessati si vedranno sospendere il pagamento.

Rientrano nella misura tutti coloro che nel biennio 2009/2010 si sono ritrovati in situazioni difficili quali lutti,  perdita del lavoro o l’insorgenza di gravi malattie compresi coloro che registrano una discontinuità nei pagamenti non superiore ai 180 giorni consecutivi.

La sospensione sarà applicata a tutti gli importi che raggiungono una cifra pari a 150mila € richiesti per l’acquisto o  per la ristrutturazione della propria residenza, a prescindere dal tipo di tasso applicato.

Saranno esclusi invece coloro i quali non effettuato pagamenti per un periodo superiore a sei mesi.

Il rimborso dei tassi d’interesse maturati dovrà essere,  però,   ugualmente effettuato.

Una manovra importante questa,  che mira a risollevare la condizione oramai precaria in cui versano centinaia di nuclei familiari oramai stremati dalle spese sempre più ingenti e dalle rate spesso proibitive richieste da Banche ed Enti Creditizi.

FINI NON CI STA
Se il Tesoro fissa i paletti sul fronte dei contenuti, il presidente della Camera Gianfranco Fini fa sentire la sua voce su quello del metodo e anticipando le mosse del governo fa sapere di non essere disponibile a accettare un maxiemendamento confezionato in extremis (e dunque infarcito di misure non discusse in Parlamento) e sul quale i deputati sarebbero obbligati a esprimere solo il voto di fiducia. Parole, quelle di Fini, arrivate durante la riunione della Consulta economica del Pdl e che sulle prime avrebbero lasciato, secondo quanto riferiscono alcuni partecipanti, un po’ spiazzati. I lavori in commissione infatti secondo l’ attuale calendario dovrebbero terminare entro il 4 dicembre, vale a dire più di dieci giorni prima della chiusura della sanatoria per il rientro dei capitali dall’ estero, che rappresenta la fonte di finanziamento del pacchetto di novità che il governo punta a inserire alla Camera.

UN DOCUMENTO CONDIVISO
Le perplessità sarebbero state tuttavia superate, come dimostra la nota messa a punto dal Pdl al termine della riunione: l’ obiettivo, spiegano infatti i vertici del partito, é quello di “definire un testo condiviso che sia approvato già in commissione Bilancio“, in modo da escludere sorprese durante l’ esame dell’ Aula. Quello esposto da Fini “é un parametro – dice Ignazio La Russa – assolutamente corretto“. E le tre ore di riunione in via dell’ Umiltà si sono così trasformate nel primo passo per vincere la sfida. Il pressing della maggioranza per ottenere un taglio alle tasse anche negli ultimi giorni è stato insistente, così come quello dei tanti ministeri di spesa arrivando a toccare i 25 miliardi di euro: sei volte di più di quanto non vi sia “nel cassetto” a disposizione.

RESTA SOLO LO SCUDO FISCALE
Le risorse, ha infatti ribadito ieri Tremonti, non superano i 4 miliardi di euro e sono quelle che arriveranno dallo scudo fiscale. Ergo, il taglio dell’ Irap, così come interventi sull’ Irpef o la cedolare secca sugli affitti “sono fuori dalla Finanziaria”, spiega il relatore alla Finanziaria Massimo Corsaro. Per ora, “preferiamo interventi di struttura a interventi mirati e quindi interverremo con misure di sviluppo, per il welfare e per gli enti locali“. Nel 2010 poi si vedrà, tutto dipenderà dall’andamento dei conti. Carceri, scuola, giustizia, sicurezza, piccole e medie imprese sono tra gli altri capitoli ai quali governo e maggioranza stanno lavorando e che domani saranno al centro di una nuova riunione anche con gli alleati della Lega, l’ ultimo appuntamento in agenda prima di poter iniziare a formalizzare le proposte.

Fonte: Mondofinanzablog.com

Una precisazione importante in questo senso è quella circa l’efficacia della moratoria: le banche devono infatti fermare il computo dei giorni di persistenza dello scaduto, vale a dire che la sospensione ha effetto fino alla prima rata composta di capitale e interessi. Per tutto il periodo della moratoria, inoltre, gli interessi verranno calcolati sul debito che residua: nel caso di mancato pagamento alle scadenze delle rate costituite dai soli interessi si provvederà a versare la mora contrattuale.

Fonte: Finanzalive.com

La moratoria, che potrà essere sfruttata dalle famiglie in difficoltà a partire da gennaio 2010, è stata annunciata dal presidente dell’Abi Corrado Faissola dopo la conclusione del comitato esecutivo dell’associazione bancaria italiana.  La sospensione del rimborso riguarderà le rate dei mutui stipulati per l’acquisto della propria casa e si rivolge soprattutto a coloro che si trovano in difficoltà perchè hanno perso il posto di lavoro o perchè sono in cassa integrazione, perchè hanno cessato la propria attività di lavoro autonoma o perchè si è verificata la morte di uno dei componenti del nucleo familiare percettore del reddito di sostegno della famiglia.
Le caratteristiche e le modalità tecniche di questo progetto non sono state ancora stabilite in maniera definitiva, il tutto è ancora in fase di definizione.

Questo progetto arriva in risposta alle continue richieste avanzate da parte delle associazioni dei consumatori di assumere qualche iniziativa a favore delle famiglie in difficoltà, per questo motivo l’Abi cercherà di coinvolgere attivamente queste associazioni nell’adozione delle varie misure rivolte ai soggetti che versano in condizioni di disagio economico.

Faissola ha infatti spiegato che il comitato ha deciso di realizzare questo progetto con l’obiettivo di rendere omogenei i vari interventi già attuati dai vari associati sul territorio e la prima fase sarà dedicata all’approfondimento delle caratteristiche tecniche insieme alle autorità coinvolte, tra cui la Presidenza del Consiglio e le associazioni dei consumatori.

Fonte: Piazzaffari.info

Si tratta al momento solo di un’ipotesi sulla falsariga di quanto avvenuto sui crediti delle PMI all’inizio di agosto. Un progetto messo a punto dal sistema con le associazioni di impresa sulla scia dell’invito fatto dal ministro dell’Economia, Giulio Tremonti. In questo caso, invece, la proposta muove dall’Abi che intende presentarla al titolare dell’Economia. I banchieri ne hanno parlato in Esecutivo, con commenti favorevoli, ma la proposta dovrà essere affinata e definita per la riunione del mese prossimo.

L’azione delle banche
Gli istituti si sarebbero già mobilitati sebbene in ordine sparso in favore delle famiglie che si sono trovate in difficoltà con i mutui casa a seguito della crisi finanziaria. Tra le iniziative varate, quella dell’anticipo della cassa integrazione. Un’altra iniziativa, questa volta di sistema, è l’adesione dell’Abi al progetto del «prestito della speranza» lanciato dalla Cei (la Conferenza episcopale italiana): un fondo nazionale di garanzia da 30 milioni a favore delle famiglie monoreddito che in seguito della crisi globale hanno perso l’unica fonte di sostentamento.

Fonte: Soldiblog.it

Le novità dovrebbero essere contenute in un emendamento al decreto anticrisi in discussione in Parlamento.

Sconti all’orizzonte
Lo sgravio previsto funzionerebbe così: sugli aumenti di capitale fino a 500 mila euro le aziende potranno detrarre dall’Ires fino al 3% per 5 anni.
Altra importante novità è la moratoria che gli istituti di credito dovranno concedere alle aziende, mentre il terzo pilastro dell’intervento del governo consiste in significativi sconti fiscali per facilitare il tutto.

La moratoria
Stando a quanto sancito dalle parti la moratoria durerà un anno e riguarderà i rimborsi del capitale e non il pagamento degli interessi che invece verranno corrisposti alle scadenze originarie. Il presidente dell’Abi, Corrado Faissola, ha riaffermato che l’adesione delle banche all’accordo, quando verrà raggiunto, sarà su base volontaria.

I numeri della crisi
Un intervente pro-imprese che si rende necessario vista la difficile congiuntura economica. Stando infatti agli ultimi dati dell’Abi, tende a salire il rapporto tra sofferenze lorde e impieghi bancari, che si è attestato a maggio a 3,15%, in aumento rispetto al 3% registrato nello stesso mese del 2008. In aumento anche le sofferenze lorde, che fanno segnare una variazione annua del 6,1%. Incrementi che si registrano anche sui valori netti: il rapporto sofferenze nette/impeghi totali si è infatti attestato all’1,54%, contro l’1,29% registrato a dicembre 2008.

Fonte: Soldiblog.it